Você conhece todas as taxas do cartão de crédito? Confira o que pode ser cobrado e saiba como evitar esses custos extras.
As taxas do cartão de crédito podem passar imperceptíveis ou representar uma boa parcela de gastos no seu orçamento.
Tudo vai depender da forma como você administrar seus gastos no cartão, da sua escolha de banco emissor e dos benefícios acertados na hora da contratação do serviço.
E mesmo que as taxas do seu cartão de crédito sejam baixas, é sempre bom permanecer atento e ciente de todas as cobranças efetuadas.
Neste texto, vamos falar sobre as principais taxas de cartão de crédito e como evitá-las.
Quais são as taxas do cartão de crédito?
Um cartão de crédito é uma ferramenta financeira que nos permite adquirir bens e assumir contas que, à vista, não conseguiríamos.
É também uma maneira de controlar os gastos mensais ao concentrar todas as compras no mesmo cartão, facilitando identificar um comportamento padrão de consumo.
No entanto, bancos e instituições financeiras que emitem cartões de crédito podem cobrar certas taxas pelos serviços oferecidos. Além disso, a pontualidade no pagamento das faturas, os juros por atrasos, os parcelamentos de compras e até mesmo anuidades podem significar gastos extras no final do mês.
Para entender melhor do que que estamos falando, conheça a seguir as principais taxas do cartão de crédito.
Parcelamento de compras
Você pode comprar uma peça de roupa e pagar no cartão de crédito em uma única vez, mas talvez, ao assumir uma dívida maior, como o gasto com um computador novo, você prefira parcelar. Assim, não terá que desembolsar um alto valor de uma só vez e poderá diluir em parcelas no cartão.
Isso significa que durante o número de meses que escolheu parcelar, você vai pagar a mesma quantia até quitar a dívida, mas o vendedor receberá o valor de forma integral e não parcelada.
Sabe por quê? Porque a compra parcelada no cartão funciona como uma forma de empréstimo, no qual o banco emissor paga a sua dívida integral e, mensalmente, você devolve a ele parte do valor. Assim, é comum que em algumas situações, os parcelamentos sejam acompanhados de juros.
Outra forma de parcelamento que resulta em juros é o da própria fatura. Por exemplo, você exagerou nos gastos, estourou o orçamento e não conseguirá pagar a próxima fatura integralmente.
Há a opção de parcelar a fatura ou realizar o pagamento mínimo, e nessa escolha estará embutido um percentual de imposto sobre operações financeiras, o famoso IOF, que você também paga quando realiza compras em moeda internacional. Nesse caso, o IOF é de 0,38% sobre o valor em atraso acrescido de 0,0082% ao dia.
Além disso, você terá que lidar com as taxas do crédito rotativo, juros e mora, que veremos nos próximos tópicos.
Crédito rotativo
Ao optar por pagar o valor mínimo exigido da sua fatura, você passa a usar o crédito rotativo do cartão. Com isso, terá altos juros aplicados, que podem chegar a taxas de 18% ao mês ou mais, dependendo do banco emissor, sobre o valor que não foi pago dentro do prazo.
Assim, no mês seguinte, você terá que pagar o valor da nova fatura mais o saldo que ficou pendente do mês anterior, acrescido de juros do crédito rotativo, mais multa e mora.
Multa por atraso e mora
Outras taxas do cartão de crédito são multa e mora por atraso. Assim, se você atrasar uma fatura, no mês seguinte terá que lidar com uma multa de 2% sobre o saldo devedor, não importando quantos dias você levar para regularizar a situação, se 1 ou 30, por exemplo.
Já a mora será de 1% ao mês sobre o valor devido, de forma proporcional ao número de dias do vencimento da fatura até o pagamento.
Anuidade
A anuidade compõe uma das taxas de manutenção cobradas por muitos bancos e que é justificada pelos emissores pelos benefícios oferecidos aos clientes, como programa de pontos, uso internacional, descontos em estabelecimentos e serviços VIP.
E mesmo que você não aproveite todas as vantagens que seu cartão oferece, a anuidade será cobrada, geralmente diluída em 12 mensalidades.
Outros serviços que podem resultar em taxas de cartão de crédito são:
- Saque: será acompanhado de juros e IOF
- Pagamento de contas básicas (como luz e água): terá uma taxa extra pelo “empréstimo”
- Avaliação e aumento emergencial do limite: quando você ultrapassa o limite disponível.
Vale ressaltar que nem todas as instituições cobram certas taxas de manutenção. Por isso, é importante saber escolher seu banco digital.
Como evitar as taxas do cartão de crédito?
Existem atitudes que você pode adotar para reduzir ou mesmo evitar as taxas de cartão de crédito. Primeiro, esteja sempre atento ao seu limite, para não ultrapassá-lo, incorrendo em taxas extras.
Tenha ciência sobre sua renda e seu poder de compra, de forma que nunca gaste mais do que pode pagar e dessa forma evitar cobrança de juros, mora, IOF e multa. Evite parcelar faturas, realizando sempre o pagamento integral para que sua dívida não se transforme em uma bola de neve.
Também é inteligente pesquisar as opções disponíveis e optar por um cartão e banco emissor que ofereça vantagens como a isenção de anuidade.